《第658章 你凭啥给我下命令啊_金银花露父欲_八一中文网》剧情简介：第二大证据就是我们的太阳恒星这颗恒星的年龄已经超过四十亿年然而已知恒星中只有三十六颗恒星更加年长第658章 你凭啥给我下命令啊_金银花露父欲_八一中文网2024/07/20 58295 1.58 4.26

《第658章 你凭啥给我下命令啊_金银花露父欲_八一中文网》视频说明：至于天婆梭罗被大同风牢牢牵制一旦脱离分秒中大同风就能膨胀数倍让琅琊地灵之前的苦功尽数化为泡影因此根本不能赶过来阻止晓梅破涕为笑：你哥他也会失恋初露锋芒：从底层小透明到一夜成名

远古巨龙死后的残念被招凝唤醒了张淼保险工作室：见证历史参与历史定义历史重疾新规详解2020-11-12 19:28·张淼独立保险人"无论是保险从业者也好还是消费者也好毫无疑问我们都是见证历史的一代人"——鲁迅2020年11月5日《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称新规范）、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》同时发布对于市场最关注的新产品何时能够投放、旧产品何时退出保险市场等问题中国银保监会人身险部副主任贾飙表示11月5日下午审核系统就会开放银保监会人身险部此前对一些公司准备的新产品进行了指导预计第一波重疾险新产品将会在15-20天后获得核准批复并且在《中国银保监会办公厅关于使用重大疾病保险的疾病定义有关事项的通知》中已经明确说明：在2021年2月1日起各保险公司不得再销售不符合《2020版定义》的重大疾病保险产品这意味着老版重疾保险将于2021年1月31日退出历史舞台对于一名保险从业者多少也会有些"不舍"毕竟老版重疾定义从2007年执行以来已经经历了13年对重大疾病定义"如数家珍"再熟悉不过的保险从业者们如今却要面临新定义重疾的重新研究解读就好像《民法典》执行后律师们也要重新阅读法条一般的感觉接下来笔者为大家解析一下新老版重疾定义的区别新版重疾定义的解读逻辑以及会为我们消费者带来哪些影响我们又该如何选择等问题目录01 新旧版重疾定义：疾病对比解析02 新版重疾定义：变化的逻辑梳理03 现阶段如何选择的众多思路04 结语01 新旧版重疾定义：疾病对比解析背景：2020年重新修订重疾定义的大背景在于新的时代疾病的发生率、流行率、治疗方式都发生了巨大的变化我们需要以这些变化作为依据去重新定义到底哪些疾病满足"重大"这个标准能够纳入到"重大疾病"范围内同时还要重新审视哪些定义在现在的医疗环境和医疗技术下要做出调整从而符合现在的医疗现象新旧重疾定义对比：1、恶性肿瘤VS 恶性肿瘤—重度；新增 恶性肿瘤—轻度（1）名称改变: 旧版名称为恶性肿瘤新版名称为"恶性肿瘤—重度"；（2）定义更加与时俱进老版依据为病理学明确诊断临床诊断属于ICD—10的恶性肿瘤类别；新版依据ICD—10并且属于IDD—O—3肿瘤形态学编码3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病；（3）过往比较容易引起争议纠纷的"神经内分泌瘤"明确不属于恶性肿瘤—重度但属于恶性肿瘤—轻度可以按照轻症赔付；（4）过往容易引起纠纷的"交界性肿瘤"明确不属于重度恶性肿瘤也不属于轻度恶性肿瘤；（5）原位癌不属于重度恶性肿瘤也不属于轻度恶性肿瘤但监管并没有要求保司不能保可预见的是新产品保司大概率还是会将原位癌保进来；（6）最重要的变化: 甲状腺恶性肿瘤分级赔付TNM分期为I期的甲状腺癌属于轻度恶性肿瘤按照轻症赔付总结: 理赔定义更加精准、科学更加与时俱进能够减少理赔纠纷（交界性瘤、神经内分泌瘤等）最大的影响还是甲状腺癌的分级赔付很多消费者朋友会觉得新旧定义对比文字太多有点乱其实梳理一下逻辑会发现新定义是很简单的逻辑思维图：怎么样是不是一目了然欢迎点赞评论和转发~~~新定义恶性肿瘤的逻辑梳理：（1）基础逻辑: 按重疾赔、按轻症赔、不赔；（2）按重疾赔："恶性肿瘤—重度"在原有ICD—10基础上引入ICD—O—3理赔定义更加精准规范；（3）按轻症赔："恶性肿瘤—轻度"特指6项恶性肿瘤这里记住两个一个是TNM分期为1期的甲状腺癌一个是过往争议较大的神经内分泌瘤都按照轻症赔轻症赔付比例最高30%不过以往经验来看保司估计也会有突破这30% 的方法比如旧版重疾险大部分公司都可以通过前xx年额外赔付xx%这种方法提高保额借以提高自身产品的竞争力；（4）不赔: ICD—O—3肿瘤形态学编码0（良性肿瘤）、1（动态未定义肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）这里记住两个: 原位癌不赔但别担心原位癌是一直以来重疾险的卖点之一而且监管也没说新版重疾不能保原位癌所以保司新产品大概率还会保进来；交界性肿瘤不赔本来就是极具争议的肿瘤无论医学界还是保险业定义明确不赔也属正常以上逻辑梳理其实我挺欢迎新定义的因为极其清晰而且非常明确不足就是甲状腺恶性肿瘤的分级赔付这点非常遗憾2、急性心肌梗塞VS 较重—急性心肌梗死；新增 较轻—急性心肌梗死（1）名称变化: 旧版名称为急性心肌梗塞新版名称为"较重 急性心肌梗死"；（2）老版理赔标准为"4选3"相对来说也是比较"容易"达到的（临床胸痛、心电图、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高）；新版定义更加精准科学达到临床急性心肌梗死标准后符合"6选1"就满足重疾理赔定义；6选1里"比较容易"的标准包括肌钙蛋白和肌酸激酶同工酶数值变化；（3）新增轻症"较轻 急性心肌梗死"临床达到急性心肌梗死就基本满足理赔定义了新版理赔标准看着虽然复杂但解读起来其实也比较清晰:比如胸痛症状是很容易满足的（和医生描述的时候不要仅描述自己胸闷而是描述"胸痛")；比如我们要"捕捉"到肌钙蛋白和肌酸激酶同工酶的峰值数据以满足重疾"较重急性心肌梗死"理赔标准划重点——【和医生沟通一定要进行血液指标的动态检测】总结: 新版定义更精准科学我个人看法是更加有利临床上确诊急性心肌梗塞就基本符合轻症理赔标准捕捉cTn或CK—MB峰值也很容易满足重疾"较重 急性心肌梗塞"理赔定义逻辑思维图：（1）基础逻辑: 按轻症赔按重疾赔不赔；（2）按轻症赔: 较轻急性心肌梗死一是肌酸激酶同工酶或者肌钙蛋白只要达到【临床诊断标准】的心肌梗死然后有胸痛症状（文字描述注意写胸痛即可）就基本符合较轻急性心肌梗死理赔定义可以赔付轻症保额；（3）按重疾赔：较重急性心肌梗死符合较轻急性心肌梗死以后进行血液指标的动态检测cNt或者CK—MB数值符合标准（或者6选1里任意一项）就达到急性心肌梗死理赔标准可以赔付重疾保额；（4）不赔: 不是冠状动脉阻塞性疾病引起的cTn升高不赔总结来说与旧版定义其实本质没有太大差别只是描述上更加精准规范我个人觉得新版定义还好更精准其实只要临床诊断确诊心梗那么基本就满足了轻症定义至少可以赔付轻症保额然后看严重程度是否符合六项之一来定义是否属于重疾按照重疾保额赔付3、脑中风后遗症VS 严重脑中风后遗症；新增 轻度脑中风后遗症（1）名称变化: 旧版名称为脑中风后遗症新版名称为"严重脑中风后遗症"；（2）新旧定义基本没有变化新版明确了肢体肌力的要求定义更加精确、科学从旧版的"肢体机能完全丧失"到新版的"肢体肌力2级及以下或不能随意运动"我个人认为一定是新版更有利因为"主观能动性"要更强一些（3）新增轻症"轻度 脑中风后遗症"逻辑思维图：（1）基础逻辑: 按轻症赔、按重疾赔、释义（包括肢体肌力和六项基本日常生活）；（2）按轻症赔: 轻度 脑中风后遗症神经系统永久性功能障碍确诊180天后遗留至少一种障碍即一肢（含）以上肢体肌力3级或/和 无法完成六项日常生活中的两项；脑中风后遗症并不是脑中风其实最苛刻的在于180天这个限制新版定义明确了肢体肌力3级而无论肢体肌力还是自主生活都有一定的"主观能动性"（3）按重疾赔: 严重 脑中风后遗症在轻度的基础上肢体肌力要求达到2级（含）以下或/和 无法完成三项或以上基本日常生活活动逻辑一样都存在一定的"主观能动性"（4）肢体肌力和自主生活活动如逻辑图总结来说就是新定义描述更加精准4、重大器官移植术或造血干细胞移植术（1）新版在旧版心脏、肝脏、肺脏、肾脏的基础上增加了小肠的异体移植手术；（2）造血干细胞移植术老版仅限于异体移植；新版取消了异体的限制估计会成为"脐带血"的新卖点比如卖脐带血的各类商家可以捆绑新版重疾险告诉消费者如果孩子罹患白血病那么保存有脐带血就是一种非常好的治疗方式并且重疾险还能赔钱总结: 新版明显更加有利但也要注意脐带血的本身意义所在谨防脐带血营销5、冠状动脉搭桥术老版本要求必须"开胸"才符合定义新版本则是"切开心包"就符合定义这意味着"微创冠状动脉搭桥术"涉及到"切开心包"这个动作那么也是可以理赔的总结: 新版更加有利于消费者这也是随着医学进步重疾险也在进步的重要标志重疾新规执行后买过很老版本重疾险（比如轻症里没有微创冠状动脉搭桥术）的消费者如果遇到微创冠状动脉搭桥术符合现有医疗定义可以和保司争取一下按照重疾赔付6、终末期肾病VS 严重慢性肾衰竭（1）旧版定义里有一个"肾脏移植手术"其实这个属于另一个重疾"重大器官移植术"的范围所以新版本里去掉了这个概念；（2）新版本定义更加准确尤其是针对"规律性透析"做了精准描述总结: 新旧版本差距不大新版本描述上更加准确其实达到尿毒症期基本每周都要进行透析所以不存在新版本定义比老版本严格的说法以上是高发的6种重大疾病新旧定义的对比；和新增的3项必保轻症定义的梳理接下来我们看一下剩余25种重疾新旧版本定义的区别7、多个肢体缺失：无变化8、急性或亚急性重症肝炎：无变化9、良性脑肿瘤—严重非恶性颅内肿瘤：基本无变化差别不大只是在描述上更精准10、慢性肝功能衰竭失代偿期—严重慢性肝衰竭：无变化11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症：描述更精确旧版"肢体技能完全丧失"新版变更为"肢体肌力2级（含）以下"描述上更加精确12、深度昏迷：无变化13、双耳失聪：无变化旧版"平均听阈大于90分贝"新版为"平均听阈大于等于91分贝"看到很多保险代理人都在宣传双耳失聪更严格了我实在看不出来这两种描述区别在哪里14、双目失明：无变化15、瘫痪：无变化16、心脏瓣膜手术：有利变化类似于冠状动脉搭桥术从旧版的"开胸"变为了新版的"切开心包"；心脏瓣膜手术定义也从旧版的"开胸"变为了新版的"切开心脏"相较更符合现代医学的发展17、严重阿尔茨海默病：有利变化阿尔茨海默病最显性的后果就是失智这次新定义把失智加进来那么阿尔茨海默病的理赔概率会比以前提高很多18、严重脑损伤：描述更精确从旧版"肢体技能完全丧失"变为"肢体肌力2级（含）以下"和脑中风后遗症、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症的新版定义调整逻辑是一样的19、严重帕金森病—严重原发性帕金森病：描述更精确20、严重III度烧伤：无变化21、严重原发性肺动脉高压—严重特发性肺动脉高压：不利变化肺动脉平均压超过30mmHg调整为36mmHg以上【肺动脉压分级】根据人体在静息状态时肺动脉的平均压力将肺动脉高压进行分级：26-35mmHg为轻度；36-45mmHg为中度；大于45mmHg为重度所以这一项从理赔难易度来说必然是不利调整22、严重运动神经元病：描述更精确23、语言能力丧失：无变化24、重型再生障碍性贫血：描述更精确25、主动脉手术：描述更精确26-28、新增三种重疾02 新版重疾定义：变化的逻辑梳理我们在对比了新旧版重疾定义后其实可以总结一下新版重疾定义变化的几点逻辑：1、肿瘤类的重疾包括恶性肿瘤、严重非恶性颅内肿瘤（良性脑肿瘤）在定义描述上更加准确科学（也算是更"严格"了）除了原有的ICD-10标准新定义引入了ICD-O-3肿瘤形态学编码的概念2、神经系统永久性功能障碍类重疾脑中风后遗症、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重脑损伤在定义上从旧版的"肢体机能完全丧失"变更为了"肢体肌力2级（含）以下"描述更加精确3、手术类重疾还有一类就是"开胸"手术类的疾病随着医学发展如今治疗相关疾病不必再开胸比如冠状动脉搭桥术定义从旧版的"开胸"变更为新版的"切开心包"；心脏瓣膜手术定义从旧版的"开胸"变更为新版的"切开心脏"4、有利调整、不利调整、无变化其实很多重疾新版定义都更加有利比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重阿尔茨海默病、冠状动脉搭桥术、主动脉手术还有些重疾新版定义的确要更加严苛比如恶性肿瘤严重特发性肺动脉高压还有更多重疾定义没有太多变化或者说根本就没变比如多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重III度烧伤、语言能力丧失等5、总结其实重疾新定义变化的逻辑基础就是【跟着医疗发展与时俱进】考虑到现在医疗定义和医疗技术的发展进步而进行的调整也可以降低因概念模糊或不符合现代医疗发展导致的理赔纠纷03 如何选择可预见的是在2021年1月31日旧版重疾退市前保险行业必然会迎来一波疯狂的营销辩证来看也是有利有弊有利的方面在于可以刺激更多没有保险的消费者去或主动或被动的购买重疾险；弊端是存在为了销售而销售导致出现大量被引导隐瞒病史购买保险的情况或利用饥饿营销心理买到并不符合自己需求预算保险产品的情况出现怎么说呢选择保险是自己的事情作为消费者我们可以把这次新旧重疾更迭当做自己选择保险的一个契机但是也要在这个过程中冷静、理性的去选择其实不管保险发展成什么样子它都是我们生活的必需品不要以新旧定义更迭作为选择的参照物而是把自己的需求和预算放在首要位置思考选择保险我们始终要问自己四个问题：1、我想通过保险解决什么问题2、这个保险能帮我解决什么问题3、这个保险是如何帮我解决问题的4、这个保险是否是帮我解决问题的最佳方案现阶段有重疾险需求的消费群体尤其对侧重于甲状腺癌赔付的群体可以重点关注和选择适合自己的旧版重疾险产品可以考虑的高性价比保险产品非常之多具体可以参考笔者此前的重疾险对比推荐文章这里我们简单来看几款高性价比的重疾险产品（1）重疾单次赔付类首选：信泰人寿超级玛丽3号这款产品是单次赔付类重疾险里彻头彻尾的高性价比之王60岁前重疾赔付180%保额、轻症赔付55%保额、中症赔付75%保额全行业无人可及（2）重疾不分组多次赔付类首选：昆仑健康保险健康保多倍版MAX适合预算充裕的消费群体重疾不分组赔付2次第二次赔付120%保额不限BMI前15年重疾赔付150%保额如果附加70岁前额外赔付的责任那么前15年可以赔付200%保额这点还是很夸张的还有点优势就是保障期间很灵活可以选择至70岁、80岁、终身（3）重疾分组多次赔付类首选：信泰人寿如意人生守护（典藏版）多次赔付类重疾险但保费却和单次赔付类重疾险差不多（4）重疾行业地板价类首选：瑞泰人寿瑞盈人生和超级玛丽全民版如果预算有限又期待可以买到旧版重疾险那么这两款产品是非常适合的尤其是保定期（至70岁）纯重疾的形态非常的便宜瑞泰瑞盈重疾险：30岁女士50万保额保至70岁年交保费2365元；30万保额年交保费1419元30岁男士50万保额保至70岁年交保费3300元；30万保额年交保费1980元30岁女士50万保额保至60岁年交保费1680元；30万保额年交保费1008元30岁男士50万保额保至60岁年交保费2190元；30万保额年交保费1314元这就是保险行业地板价的重疾险这里有两种思路一种是你可以将其作为自己重疾险保障的主力产品一种则可以作为提高自己保额的有利辅助产品低廉的费用撬动一个高额的杠杆【保定期】是选择重疾险非常重要的思路之一尤其对于想要提高自己保额又想控制预算的群体定期类重疾险思路非常适合（5）防癌险最后一种选择思路就是我们不选重疾险尤其是对关注甲状腺癌赔付的群体买一个防癌险也是不错的尤其是防癌险非常非常便宜比如30岁女士80万的防癌险保障至70岁年交3500元左右就可以做到04 结语重疾新版定义的出现与落地旧版重疾退出历史舞台的倒计时这些历史性的巨变正在发生而我们消费者作为见证人也在这个过程里见证了历史、参与了历史也定义了历史无论怎样这都是值得纪念的事情多年以后当我们回顾历史总结历史也许会有无数种情绪和思考也许会庆幸也许会后悔也许会感慨也许会难过重疾新定义带来了有利的方面也带来了遗憾和不足但这些都不应该成为我们选择保险最重要的参考标准我们的需求才是选择保险的首要因素同时我们要清醒的认识到重疾险无论怎样发展都有它的局限性和不足在重疾险之前先给自己匹配医疗险才是核心希望消费者群体都能理性、冷静、客观的去选择保险选择到适合自己的保险产品大家遇到哪些保险公司、哪些保险产品有哪里需要详细解析或存疑的地方都可以咨询笔者买保险更要买对保险